Планирование является одной из основных функций менеджмента и бывает двух видов: 1) стратегическое, разрабатывается советом директоров на срок более года, 2) оперативное, разрабатывается правлением на краткосрочный период. При стратегическом планировании решаются 3 основных вопроса:
1. Какова ценность банка на данный момент (ценность активов)
2. В каком направлении банк будет развиваться. Определить возможности для увеличения доходоприносящей части активов и снижения иммобилизованной части активов
3. Каким образом банк собирается достичь целей.
При решении первого вопроса банковские аналитики проводят ситуационный аудит, базой которого является ССВУ анализ (SWOT).
Этапы стратегического планирования: 1) Постановка целей банка и выбор миссии 2) Установление конкретных задач. К задачам предъявляются следующие требования: конкретность и измеримость, ориентация во времени, достижимость, совместимость целей банка и его коммерческих единиц 3) Анализ исходного положения рынка, при котором анализируются: а) рыночно-производственная характеристика конкретного сегмента (общий размер рынка), б) показатели услуг (степень капиталоемкости и доходность услуги, степень риска, степень дифференциации услуг), в) показатели конкуренции на рынке (количество конкурентов и виды выполняемых услуг, характеристика экономической, демографической, политической и т.п. среды), г) выявление факторов, влияющих на стратегию банка. Факторы делятся на факторы макросреды и микросреды. Также факторы делятся на положительные (открывающие хорошие рыночные перспективы) и отрицательные (представляющие рыночную опасность), д) количественная оценка опасности и возможностей и их перекрестное влияние, е) выбор конкретной стратегии из альтернативных вариантов, ж) корректировка стратегии в связи с изменением рыночной конъюнктуры (оперативное планирование), з) оценка финансового состояния банка для дальнейшего планирования. Оперативное планирование осуществляется внутри стратегического, в связи с изменением рыночной конъюнктуры.
Основные направления оперативного планирования: а) планирование объема ликвидных активов (платежная позиция по кредитным, депозитным и вексельным операциям, планирование денежных потоков на фондовых и валютных рынках, б) планировании динамики свободных кредитных ресурсов (прогноз стабильной части банковских пассивов; распределение свободных кредитных ресурсов по срокам оборачиваемости), в) планирование текущих расходов и прибылей банков (определение доходов и расходов по операциям, накладные расходы, расчет и оптимизация налогооблагаемой базы), г) прогнозирование уровня банковских рисков (кредитные риски, валютная позиция, нормативы ЦБ РФ), д) формирование ориентиров в % политике (прогноз стоимости ресурсов, определение достаточной маржи).
Основные направления стратегического планирования: а) планирование банковских инвестиций (оценка эффективности проекта, развитие филиальной сети), б) смета банка на плановый период (план использования прибыли), в) основные показатели деятельности (норма прибыли на капитал, доход на акцию), г) плановый баланс банка (структура активных и пассивных операций, доход по активам и расходы по пассивам), д) финансовый план (доходы, расходы и прибыль банка), е) плановые лимиты структуры портфелей банка.


Банковская деятельность

В зависимости от объема выполняемых операций структура управлений банка может включать Управление прогнозирования деятельности банка

Валютное управление, его функции

Высшим органом управления коммерческого банка является Собрание акционеров (пайщиков)

Другие службы банка

Классификация, функции и принципы деятельности коммерческих банков

Кредитный комитет банка

Наблюдательный комитет банка

НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКОВСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКАМИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

О ВОПРОСАХ УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ

Общий подход к управлению банковским балансом

Организационное устройство коммерческого банка

Организация и функции банковского менеджмента

Основные принципы деятельности коммерческого банка

Основные принципы формирования цены банковского кредита

Порядок осуществления валютного контроля в банке

Правление банка

Председатель Правления банка осуществляет руководство текущей деятельностью в соответствии с Уставом и практически реализует решения Совета банка

Проблема обеспечения информацией стратегического управления коммерческим банком

Сегментация рынка банковских услуг

Совет банка решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год

Стратегическое и оперативное банковское планирование

СТРАТЕГИЧЕСКОЕ НАЗНАЧЕНИЕ БАНКА, ЗАДАЧИ И ЦЕЛИ

Управление депозитных операций

Управление доверительными операциями

Управление расчетно-кассового обслуживания

Управление филиалами банка и Управление маркетинга

Управление фондовыми операциями

Факторный анализ доходов и расходов банка

Ценовая политика банка и ее инструменты

Центральным звеном в осуществлении банковской деятельности банка является Кредитное управление