На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая) и организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность).
Высшим органом управления коммерческого банка является Собрание акционеров (пайщиков). Собрание акционеров (пайщиков) созывается ежегодно, не позднее чем через 1 месяц после составления баланса банка за отчетный год. Чрезвычайные собрания акционеров могут созываться:
• по решению Совета банка;
• по требованию ревизионной комиссии;
• по требованию акционеров, владеющих не менее чем 1/10 УК. Собрание акционеров (пайщиков):
• утверждает изменения и дополнения в Устав банка;
• принимает решение о дополнительном выпуске акций;
• избирает Совет и Ревизионную комиссию банка;
• утверждает баланс банка, отчет о прибылях и убытках за истекший год, заключение и отчет ревизионной комиссии;
• устанавливает порядок распределения прибыли банка, порядок образования и использования фондов банка;
• принимает решения о прекращении деятельности банка.
Высший орган управления коммерческого банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.
Для общего руководства работой банка Собрание акционеров избирает Совет банка обычно со сроком полномочий до 5 лет.
Совет банка решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. Совет банка:
• определяет направление деловой политики банка, расширение масштаба и крута операций в зависимости от определенных экономических условий, размеры процентных ставок и дивидендов;
• устанавливает в соответствии с действующим законодательством и интересами ликвидности и прибыльности структуру привлекаемых пассивов и их размещение, предел допустимой задолженности банка в стране и за границей;
• рассматривает годовой баланс и распределение полученного дохода перед их утверждением на Собрании акционеров;
• утверждает внутрибанковские инструкции;
• решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка;
• осуществляет контроль за выполнением проводимой банком кредитной и инвестиционной политики.
Члены совета несут личную ответственность:
• за нарушение законодательных актов;
• за убытки в результате принятия некомпетентных решений;
• за выполнение операций, не предусмотренных Уставом банка.
Правление банка:
• определяет на основе утвержденных на Совете директоров направлений деловой политики банка ближайшие цели и условия привлечения и размещения кредитных ресурсов;
• разрабатывает план работы на текущий год;
• решает кадровые вопросы.
Председатель Правления банка осуществляет руководство текущей деятельностью в соответствии с Уставом и практически реализует решения Совета банка. Он является главой банка и отвечает за управление оперативной деятельностью банка. Его заместители возглавляют ведущие управления или отделы. Количество заместителей определяется объемом выполняемых операций и возможностями управления.
При Совете директоров банка создаются два комитета:
• кредитный (избирается Советом директоров);
• наблюдательный комитет (избирается Собранием акционеров). В функции кредитного комитета входят:
• разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых
средств и их размещение;
• разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд, или ССУД с отклонением от установленного лимита по уровню процентных ставок;
• рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием фондов;
• проведение различных исследований деятельности отдельных
подразделений банка.
В состав Наблюдательного комитета не могут быть избраны члены Совета директоров, а также другие лица, занимающие руководящие должности в банке. Основные функции ревизионного комитета:
• проверка соблюдения банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность;
• проверка постановки внутрибанковского контроля;
• проверка кредитных, расчетных, валютных и других операций, проведенных банком в течение операционного года (сплошной проверкой или выборочно);
• проверка состояния кассы и имущества банка.
Наблюдательный комитет предоставляет Совету банка. Собранию акционеров отчет о проведенных ревизиях, сопровождаемый рекомендациями по устранению недостатков.
В зависимости от объема выполняемых операций структура управлений банка может включать Управление прогнозирования деятельности банка. Оно реализует управленческие функции банка с целью обеспечения ликвидности, рентабельности и надежности. В это управление входят следующие отделы.
1. Отдел разработки основ коммерческой деятельности, основными функциями которого являются:
• определение конкретных задач для каждого управления банка в соответствии с деловой политикой банка;
• разработка балансов банка;
• определение кредитного потенциала банка;
• определение основных направлений по совершенствованию деятельности банка.
2. Отдел организации хозрасчетной деятельности банка, который:
• разрабатывает положение о доходах и расходах банка;
• прогнозирует доходы и расходы;
• анализирует фактические доходы и расходы банка в сравнении с планируемыми;
• намечает конкретные меры по повышению доходов и снижению расходов, давая определенные задания другим подразделениям банка;
• анализирует рентабельность банка и перспективы ее повышения.
3. Отдел по управлению ликвидностью банка, который:
• решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной ликвидности;
• проводит расчет показателей ликвидности баланса банка;
• контролирует ежедневную ликвидность банка;
• анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность. Центральным звеном в осуществлении банковской деятельности банка является Кредитное управление, в которое входят:
1. Отдел общих организаций кредитных операций, который разрабатывает:
• общие методики кредитного и долгосрочного кредитования и финансирования;
• методики определения кредитоспособности клиентов. Он также изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.
2. Отдел краткосрочного кредитования:
• распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка;
• заключает кредитные договора;
• проверяет кредитоспособность клиентов.
3. Отдел долгосрочного кредитования:
• разрабатывает основные направления кредитования и финансирования исходя из инвестиционного потенциала банка;
• организует кредитные и финансовые операции;
• заключает договора;
• определяет и ведет картотеку кредитоспособности;
• занимается организацией финансирования по поручению клиента, посреднической помощью в поиске партнеров по внедрению, а также в подборе подрядчиков для реализации долгосрочных проектов.
4. Отдел кредитования населения осуществляет:
• прямое и косвенное кредитование потребительских товаров и
жилых строений;
• предоставление чековых кредитов и кредитных карточек;
• предоставление услуг населению.
5. Отдел межбанковских кредитов организует и ведет учет и анализ всех межбанковских кредитов с ЦБ РФ и другими коммерческими
банками.
6. Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций, как, например, лизинг, факторинг.
Валютное управление, его функции:
• ведение валютной позиции;
• ведение валютных счетов;
• покупка и продажа иностранной валют;
• прием средств во вклады и выдаче ссуд;
• страхование валютных рисков.
Управление депозитных операций, которое включает:
1. Отдел срочных депозитов, занимающийся:
• учетом депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам;
• заключением договоров на депонирование средств;
• анализом депозитных средств, их структуры и динамики развития с целью оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность баланса.
2. Фондовый отдел, осуществляющий операции по покупке и продаже собственных ценных бумаг (сертификатов, векселей) для физических и юридических лиц.
Управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят:
• открытие и ведение счетов;
• осуществление расчетов по счетам клиентов;
• проведение кассовых операций.
В функции Управления филиалами банка входит руководство деятельностью филиалов.
Управление маркетинга выполняет следующие функции:
• обеспечивает установление контактов с новой клиентурой;
• способствует развитию деловых связей;
• разрабатывает и содействует внедрению новых операций и банковских услуг (проводит аналитические исследования);
• изучает рыночную конъюнктуру;
• оказывает организационную и консультационную помощь клиентам.
Управление фондовыми операциями занимается:
• организацией эмиссии (выпуска) и реализации ценных бумаг предприятий, организаций, ведомств, правительства;
• осуществляет хранение или управление портфелем ценных бумаг клиента за соответствующее комиссионное вознаграждение.
Управление доверительными операциями осуществляет управление имуществом клиента по его поручению или доверительному соглашению.
Службы включают:
1. Отдел анализа и статистики, который выполняет работу по накоплению и анализу статистической информации, оказанию информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и физическим лицам), подготовке и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и для клиентов.
2. Отдел кадров, который планирует численность и использование персонала, организует обучение и повышение квалификации кадров, управляет фондами заработной платы; осуществляет набор персонала и его расстановку.
3. Юридический отдел, который разрабатывает нормативные документы и изменения в Уставе банка; контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок, составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги, ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях, составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты.
4. Отдел внедрения и эксплуатации ЭВМ, который организует компьютерные системы банка, осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей, занимается разработкой программного обеспечения для отделов.


Активные операции коммерческого банка

Банк Столичный - детище Смоленского

БАНКОВСКАЯ СФЕРА В РОССИИ

Банковские ресурсы и их классификация

Выпуск собственных ценных бумаг коммерческими банками

Депозитарные операции банков

Депозитные операции

Доверительные операции банков

Задачи, принципы и инструменты управления финансами в коммерческом банке

Инструменты управления активами КБ

Инструменты управления пассивами коммерческого банка

Классификация банковских рисков

Коммерческий банк как основное звено банковской системы

Коммерческий банк как самостоятельный участник РЦБ

Кредиты ЦБ РФ

КРИЗИС 17 АВГУСТА 1998, ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ БАНКОВ

Лизинговые операции банков

Общие условия предоставления и погашения кредитов БР

Операции банков с драгоценными металлами

Организационное устройство коммерческого банка

Открытие расчетных, текущих и других счетов клиентам

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИНСТРУМЕНТА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОМ БАНКЕ СБЕРБАНКА РФ

Порядок создания и ликвидации банка

Порядок создания и ликвидации банков

Привлечение межбанковских кредитов

Процедура создания банка обычно включает в 3 этапа

РОЛЬ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В КОРПОРАТИВНОМ УПРАВЛЕНИИ

Управление инвестиционным портфелем КБ (цели, задачи, методы)

Устойчивость коммерческого банка, понятие и составляющие

Формирование и увеличение собственного капитала банка

Центральный Банк России цели, функции и операции

Этапы банковского кредитования