Кредитная деятельность является одним из основополагающих направлений деятельности банка. Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Клиентская база Санкт-Петербургского банка СБ РФ очень значительна и разнообразна, что дает возможность для увеличения кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков. Приоритетом в области кредитования для банка должно являться не стремление к получению сверхприбыли, а максимальная надежность и ликвидность.
Целесообразно проводить политику рассредоточения риска и не допускать концентрации кредитов у нескольких крупных заемщиков, что чревато серьезными последствиями в случае непогашения ссуды одним из них. Банк не должен рисковать средствами вкладчиков, финансируя спекулятивные (хотя и высокоприбыльные) проекты.
Развитие кредитных операций в банке должно производиться в нескольких направлениях:
увеличение объемов кредитования физических лиц на различные цели;
расширение объемов и видов краткосрочного кредитования юридических лиц;
увеличение объемов долгосрочных кредитных продуктов, инвестиционного кредитования и проектного финансирования;
кредитование федеральных структур и органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации.
В части кредитования физических лиц банку необходимо обеспечить доступность всех видов кредитов для максимального числа платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке.
Рост кредитного портфеля возможно производить как за счет увеличения объемов кредитования по уже действующим схемам на неотложные нужды и на покупку, строительство и реконструкцию недвижимости, так и за счет разработки новых видов кредитов.
Продвижение новых продуктов и банковских услуг должно осуществляться с учетом потребностей различных возрастных и социальных групп населения в кредитах: на образовательные цели; на потребительские цели для молодых семей; на покупку потребительских товаров и неотложные нужды под заклад золотых слитков и монет из драгоценных металлов; на покупку жилья на финансируемых банком объектах жилищного строительства; на различные цели работникам финансово устойчивых предприятий и организаций под корпоративные гарантии.
Определяющими факторами при принятии решений о кредитовании должны оставаться эффективность бизнеса заемщика, рентабельность финансируемого проекта, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в банке.
Для крупных предприятий и групп связанных заемщиков, имеющих разветвленную филиальную сеть, необходимо разрабатывать индивидуальные подходы, учитывающие широкий спектр отношений банка и клиента. Наиболее эффективное решение вопроса взаимодействия банка и крупных клиентов - грамотная стратегическая программа сотрудничества, разработанная с учетом пожеланий клиента и возможностей банка по их удовлетворению и не ограничивающая финансовую самостоятельность предприятия. Крупные промышленные предприятия особенно нуждаются в индивидуальном гибком подходе со стороны нашего банка.
Своевременность исполнения обязательств потребителями -одна из ключевых проблем любого промышленного предприятия, заинтересованного в сбыте собственной продукции. В этом контексте можно рассматривать банк не только как потенциального кредитора потребителей, но и как орган, контролирующий своевременность и полноту платежей.
Успех программы на данном направлении работы во многом определяется оперативным взаимодействием клиента с банком. Необходимость координации усилий всех подразделений банка для эффективной работы с клиентом приводит к целесообразности создания группы персональных менеджеров - сотрудников банка, находящихся в постоянном контакте с клиентами и реагирующих на их любые потребности. Банк должен быть готов к стратегическому партнерству с промышленными предприятиями и гарантировать индивидуальный подход и внимательное рассмотрение всех задач, которые поставят перед ним такие клиенты.
Для предприятий, выступающих в роли покупателей, при нехватке оборотных средств для расчетов с поставщиками продукции и невозможности из-за дороговизны оформить в банке обычный денежный банковский кредит, для оптимизации расчетов с контрагентами целесообразно развивать вексельное кредитование.
Фактически любое предприятие сталкивается с проблемой так называемых кассовых разрывов, т. е. невозможностью в полном объеме ответить по своим обязательствам в конкретный момент времени. В такие моменты банк должен предложить своим партнерам овердрафтное кредитование и достаточно длительные кредитные линии для пополнения оборотных средств.
Также возможно развитие новых видов кредитных продуктов с использованием гибких инструментов минимизации рисков, адаптированных к особенностям и условиям бизнеса заемщика.
Инвестиционное кредитование должно стать одним из основных инструментов завоевания наиболее привлекательного сегмента рынка - крупных и кредитоспособных клиентов страны и, как следствие, формирования и поддержания клиентской базы банка, что послужит дополнительным катализатором развития всех кредитных операций, а также сопутствующих услуг клиентам.



Активные операции коммерческого банка

Банк Столичный - детище Смоленского

БАНКОВСКАЯ СФЕРА В РОССИИ

Банковские ресурсы и их классификация

Выпуск собственных ценных бумаг коммерческими банками

Депозитарные операции банков

Депозитные операции

Доверительные операции банков

Задачи, принципы и инструменты управления финансами в коммерческом банке

Инструменты управления активами КБ

Инструменты управления пассивами коммерческого банка

Классификация банковских рисков

Коммерческий банк как основное звено банковской системы

Коммерческий банк как самостоятельный участник РЦБ

Кредиты ЦБ РФ

КРИЗИС 17 АВГУСТА 1998, ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ БАНКОВ

Лизинговые операции банков

Общие условия предоставления и погашения кредитов БР

Операции банков с драгоценными металлами

Организационное устройство коммерческого банка

Открытие расчетных, текущих и других счетов клиентам

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИНСТРУМЕНТА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОМ БАНКЕ СБЕРБАНКА РФ

Порядок создания и ликвидации банка

Порядок создания и ликвидации банков

Привлечение межбанковских кредитов

Процедура создания банка обычно включает в 3 этапа

РОЛЬ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В КОРПОРАТИВНОМ УПРАВЛЕНИИ

Управление инвестиционным портфелем КБ (цели, задачи, методы)

Устойчивость коммерческого банка, понятие и составляющие

Формирование и увеличение собственного капитала банка

Центральный Банк России цели, функции и операции

Этапы банковского кредитования