Финансовый менеджмент – это приоритетная часть банковского менеджмента и включает систему управления денежными потоками банка, в которую входят: а) стратегическое и оперативное планирование, б) мониторинг текущей деятельности, в) анализ достигнутых результатов. Основные задачи финансового менеджмента:
1. определение текущих приоритетов деятельности банка и выбор секторов финансового рынка, позволяющих банку оптимально использовать свой кадровый и клиентский потенциал
2. определение % ставок по привлечению и размещению ресурсов, обеспечивающих маржу банку, которая покрывала бы накладные расходы банка и обеспечивала оптимальную прибыль
3. размещение свободных ресурсов, которое учитывало бы специфику банковских пассивов
4. определение тактики поведения банка на оптовых финансовых рынках
5. управление возникающими банковскими рисками.
Процесс принятия решений финансовых менеджеров
Основные направления мониторинга: а) ресурсы и активы банка и их согласованность, б) показатели эффективности деятельности банка, в) банковские риски, г) адекватность (достаточность собственного капитала.
Основные направления оперативного планирования: а) планирование объема ликвидных активов (платежная позиция по кредитным, депозитным и вексельным операциям, планирование денежных потоков на фондовых и валютных рынках, б) планировании динамики свободных кредитных ресурсов (прогноз стабильной части банковских пассивов; распределение свободных кредитных ресурсов по срокам оборачиваемости), в) планирование текущих расходов и прибылей банков (определение доходов и расходов по операциям, накладные расходы, расчет и оптимизация налогооблагаемой базы), г) прогнозирование уровня банковских рисков (кредитные риски, валютная позиция, нормативы ЦБ РФ), д) формирование ориентиров в % политике (прогноз стоимости ресурсов, определение достаточной маржи).
Основные направления стратегического планирования: а) планирование банковских инвестиций (оценка эффективности проекта, развитие филиальной сети), б) смета банка на плановый период (план использования прибыли), в) основные показатели деятельности (норма прибыли на капитал, доход на акцию), г) плановый баланс банка (структура активных и пассивных операций, доход по активам и расходы по пассивам), д) финансовый план (доходы, расходы и прибыль банка), е) плановые лимиты структуры портфелей банка.
Макроэкономические показатели направления анализа: а) валовой национальный продукт (ВНП), б) динамика товарного производства по отраслям и секторам экономики, в) динамика темпов инфляции, г) динамика объема денежной массы, д) динамика экспорта-импорта.
Показатели состояния финансового рынка: а)анализ валютного рынка (по видам валют), б) анализ рынка государственных цб, в) анализ рынка корпоративных цб, г) анализ рынка межбанковских кредитов, д) анализ рынка кредитов и депозитов населения.
Социально-экономические показатели: а) состав и занятость населения, б) динамика доходов и потребительских расходов, в) динамика дифференциации доходов населения, г) динамика задолженности по заработной плате, д) региональные показатели экономики (динамика и численность населения, динамика объема производства) е) доходы и расходы регионального бюджета.
Инструментарий финансового менеджмента. Основные инструменты базируются на экономико-математических методах таких как:
1. анализ динамики и структуры активов, обязательств, собственного капитала, доходов, расходов и прибылей банков.
2. факторный анализ.
3. коэффициентный анализ.
4. декомпозиционный анализ.
5. оценка финансовой прочности банка.


Активные операции коммерческого банка

Банк Столичный - детище Смоленского

БАНКОВСКАЯ СФЕРА В РОССИИ

Банковские ресурсы и их классификация

Выпуск собственных ценных бумаг коммерческими банками

Депозитарные операции банков

Депозитные операции

Доверительные операции банков

Задачи, принципы и инструменты управления финансами в коммерческом банке

Инструменты управления активами КБ

Инструменты управления пассивами коммерческого банка

Классификация банковских рисков

Коммерческий банк как основное звено банковской системы

Коммерческий банк как самостоятельный участник РЦБ

Кредиты ЦБ РФ

КРИЗИС 17 АВГУСТА 1998, ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ БАНКОВ

Лизинговые операции банков

Общие условия предоставления и погашения кредитов БР

Операции банков с драгоценными металлами

Организационное устройство коммерческого банка

Открытие расчетных, текущих и других счетов клиентам

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИНСТРУМЕНТА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОМ БАНКЕ СБЕРБАНКА РФ

Порядок создания и ликвидации банка

Порядок создания и ликвидации банков

Привлечение межбанковских кредитов

Процедура создания банка обычно включает в 3 этапа

РОЛЬ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В КОРПОРАТИВНОМ УПРАВЛЕНИИ

Управление инвестиционным портфелем КБ (цели, задачи, методы)

Устойчивость коммерческого банка, понятие и составляющие

Формирование и увеличение собственного капитала банка

Центральный Банк России цели, функции и операции

Этапы банковского кредитования