Серьезным деструктивным фактором, подрывающим нормальное функционирование банковской системы, является фальшивомонетничество, которое в последнее десятилетие приняло характер массовых противоправных деяний, совершаемых, как правило, организованными преступными группами, оснащенными первоклассной светокопировальной техникой либо полиграфическим и иным оборудованием. К сожалению, проведенная деноминация не остановила преступников. Необходимо также иметь в виду, что в большинстве стран мира изготовление фальшивых денежных знаков других государств уголовно ненаказуемо и криминальные структуры используют это обстоятельство для изготовления фальшивых рублей за пределами России.
Особое беспокойство в последнее время представляют попытки прокручивания широкомасштабных операций по выбросу на российский рынок крупных партий фальшивых долларов США, изготовленных в некоторых зарубежных странах. Здесь преступники, хорошо чувствуя конъюнктуру, паразитируют над ажиотажном спросе россиян на американские доллары и готовы его «удовлетворить» за счет сбыта суррогатов.
Развитие банковских технологий привело к появлению новых видов мошенничества. Прежде всего это относится к подделке кредитных карточек. И не надо себя успокаивать тем, что этот вид банковских услуг в нашей стране еще недостаточно развит, а финансовый кризис привел к резкому сужению круга лиц, их использующих. В конечном итоге, банковская система развивается не автономно и будущее - за кредитными карточками, которые широко используются в цивилизованных странах.
К сожалению, обратной стороной этого прогресса явилось широкое распространение в банковской сфере мошенничества с ними. Подделка и переделка кредитных карточек являются двумя превалирующими методами, используемыми при мошенничестве с ними. Хотя никто не знает точной величины потерь, которые несут наши кредитные организации в результате мошенничеств с кредитными карточками, но имеющийся в мировой практике негативный опыт наши преступники активно используют в своих интересах.
История злоупотреблений по кредитным картам восходит к моменту их появления. Все начиналось просто: мошенники пользовались потерянными или украденными картами. Тогда же появились и первые подделки. Эволюция мошенничеств с кредитными карточками шла в ногу с совершенствованием самих карточек и методик взаиморасчетов на их основе. Суть мошеннических операций с кредитными карточками состоит в выяснении номеров счетов, изготовлении фальшивых карт, перекачивании денег с их помощью со счетов истинных владельцев на счета подставных фирм или физических лиц.
С развитием рынка розничных безналичных платежей умножилось и число способов мошенничества с пластиковыми карточками. Введение магнитной полосы на пластиковых карточках подавалось прессой как средство, которое сведет уровень мошенничества к минимуму. Однако оказалось, что развитие техники мошенничеств практически не отстает от развития техники обеспечения безопасности. В качестве меры защиты информации на магнитной полосе эмитенты стали применять специальные проверочные коды. Примером их могут служить CVV (Card Verification Value) в системе Visa и код CVC (Card Verification Code) в системе Еurорау. Эти коды обеспечивают защиту магнитной полосы от подделки, если только она не взята с подлинной карты. Техника же копирования полосы сегодня не представляет для мошенников сколько-нибудь серьезных трудностей.
Голограммы также стали предметом подделок, сегодня карты с поддельными голограммами высокого качества в больших количествах изготавливаются в азиатских странах.
Кредитные организации вынуждены искать все новые и новые способы борьбы с мошенничеством. Застой в области защиты очень опасен, поэтому технологии защиты необходимо постоянно совершенствовать и внедрять быстро и в широких масштабах, что очень непросто. Темп роста злоупотреблений по карточкам вынуждает всех участников бизнеса в сфере кредитных карт решать эту проблему. Разрозненные шаги по борьбе с этим видом мошенничества могут дать лишь временный результат. Для того чтобы снизить потери до минимального уровня, необходим комплексный подход к решению проблемы и налаженное взаимодействие всех участников платежных систем и правоохранительных органов. Непонимание особенностей преступлений в области кредитных карт - одна из причин недостаточного взаимодействия правоохранительных органов и подразделений безопасности кредитных организаций - членов платежных систем в борьбе с этим видом преступности. А без такого взаимодействия вести какие-либо расследования в данной области практически невозможно. Как правило, пострадавшая сторона (банк-эмитент или держатель карты) находится за рубежом. По различным причинам правоохранительным органам трудно направлять запросы в зарубежные банки. Кредитные организации же, являющиеся членами платежной системы, получают нужную информацию от зарубежных партнеров без труда.
Наиболее важным звеном в деле обеспечения безопасности кредитных карт являются подразделения безопасности кредитных организаций - участников платежных систем. Действительно, эти подразделения практически первыми узнают о самом факте мошенничества и имеют в своих руках реальные способы его пресечения. Подразделения безопасности должны своевременно реагировать на изменение обстановки, искать новые методы борьбы, взаимодействовать с правоохранительными органами, влиять на политику своих кредитных организаций в области обеспечения программно-аппаратного комплекса и даже оказывать соответствующее влияние на разработку законодательства и нормотворчество.


Вексельные мошенничества

Визит к клиенту - заемщику

Вывоз наличной иностранной валюты и пластиковых денег заграницу

Грязные деньги и черный нал в российской экономике

Злоупотребления при банкротстве и санации кредитных организаций

Использование фальшивых документов и печатей банковских структур

Классификация преступлений в банковской сфере

Криминальная обналичка денежных средств

Криминальный траст в России

Криминогенная обстановка в кредитно-финансовой сфере в период становления рыночной экономики России

Мошенничества с кредитами банков

Невозврат валютной выручки экспортерами

Незаконное получение кредита

Общая картина преступности в банковской сфере

Оргпреступность как внешняя угроза банковской сфере

Офшорная схема отмывания грязных денег

Предупреждение злоупотреблений в сфере кредитования

Противодействие отмыванию преступного капитала через банковские структуры

Пустил ли криминал свои корни в банковский бизнес

Расхищение через банки бюджетных средств

Списание средств с корсчетов банка по поддельным решениям арбитражей

Фальшивомонетчество и подделка кредитных карт

Хищения при помощи фальшивых авизо, чеков Россия и мемориальных ордеров

Экономические преступления, связанные с кредитованием