Немаловажной составляющей обеспечения экономической безопасности кредитования является такой элемент кредитной технологии как визит к клиенту – предприятию-заемщику.
Как отмечает Седин А.И. – консультант по безопасности «Петровского народного банка», «представляется оптимальным, чтобы число визитеров от банка было не менее двух и не более четырех (если это не переговоры в расширенном составе участников). Присутствие на встрече у клиента нескольких сотрудников банка позволит сократить риск оказания давления и возникновения других нештатных ситуаций, а число посетителей более четырех может вызвать определенные неудобства в работе и снизить эффективность визита» . Полезно, чтобы перед началом визита сотрудники банка детально распределили между собой участки наблюдения, - это даст максимальную отдачу от посещения, что выразится в получении объективной информации по итогам визита.
В ряде случаев необходимо участие сотрудника службы экономической безопасности банка, особенно если бизнес клиента связан с производством продукции «рискового характера» или торговлей подобной продукцией.
Есть и одна тонкость – «важно, чтобы хотя бы во время одного-двух посещений клиента до предоставления кредита сотрудник службы экономической безопасности банка присутствовал: последующие его визиты к клиенту будут восприниматься спокойно, что позволит лучше выполнить возложенную на него задачу» .
В то же время мировая банковская практика показывает, что участие риск-менеджера в посещении клиента является нежелательным (оптимальной для многих банков оказалась практика, когда риск-менеджеры работают исключительно с кредитной документацией). В практике возможны исключения: это случай посещения проблемного клиента сотрудниками службы экономической безопасности банка с привлечением риск-менеджера в качестве эксперта. При этом участие риск-менеджера в предварительном порядке обязательно согласуется с его непосредственным руководителем (для руководителя службы риск-менеджмента - с руководителем финансового учреждения).
В ходе работы с действующим или потенциальным заемщиком может стать полезным и неформальное наблюдение.
Один из приемов наблюдения заключается в том, что специально нанятые люди ведут наблюдение за предприятием, торговой точкой и фиксируют поступающий и отправляемый товар. Например, в части торговли сложной бытовой техникой это может быть фиксация выходящих с покупками посетителей в течение определенного периода. Метод наблюдений может быть необходим в той ситуации, когда возникают сомнения в достоверности информации, предоставляемой заемщиком, и досрочное взыскание кредита невозможно по юридическим причинам (но в коротком периоде будет решаться вопрос о пролонгации или возобновлении кредитной линии).
Мероприятия по неформальному наблюдению и привлечение внешних экспертов необходимо соотносить с трудозатратами, что определяется объемами и качеством принимаемых банком кредитных рисков.

Вексельные мошенничества

Визит к клиенту - заемщику

Вывоз наличной иностранной валюты и пластиковых денег заграницу

Грязные деньги и черный нал в российской экономике

Злоупотребления при банкротстве и санации кредитных организаций

Использование фальшивых документов и печатей банковских структур

Классификация преступлений в банковской сфере

Криминальная обналичка денежных средств

Криминальный траст в России

Криминогенная обстановка в кредитно-финансовой сфере в период становления рыночной экономики России

Мошенничества с кредитами банков

Невозврат валютной выручки экспортерами

Незаконное получение кредита

Общая картина преступности в банковской сфере

Оргпреступность как внешняя угроза банковской сфере

Офшорная схема отмывания грязных денег

Предупреждение злоупотреблений в сфере кредитования

Противодействие отмыванию преступного капитала через банковские структуры

Пустил ли криминал свои корни в банковский бизнес

Расхищение через банки бюджетных средств

Списание средств с корсчетов банка по поддельным решениям арбитражей

Фальшивомонетчество и подделка кредитных карт

Хищения при помощи фальшивых авизо, чеков Россия и мемориальных ордеров

Экономические преступления, связанные с кредитованием